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Voting is now open for our 2025 Board of Directors election! Voting is open and closes on April 17. Final voting and results will be announced at the 86th Annual Meeting on April 22. The meeting will be held virtually, and you may regístrese para asistir en cualquier momento.
Cuentas de jubilación individuales
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Cuentas de jubilación individualesEn GreenState, tenemos el objetivo de crear un valor duradero para todos nuestros miembros, ya sea que usted esté empezando la universidad, comprando su primera casa o ahorrando para su jubilación. Nuestras IRA tradicional y ROTH están diseñadas para ayudarlo en la planificación general de su jubilación.
¿Qué es una IRA?
IRA tradicional
Una cuenta de jubilación individual (IRA) en la que los miembros pueden hacer aportes antes de impuestos y vigilar las inversiones que crecen con impuestos diferidos.
IRA ROTH
Una cuenta de jubilación individual (IRA) diseñada para separar los ingresos después de impuestos; estos estilos de cuentas permiten retiros libres de impuesto.
Para establecer una IRA tradicional o ROTH, es obligatorio tener ingresos válidos.
Los ingresos válidos incluyen sueldos, salarios, propinas, comisiones y bonos.
Le conviene consultar con su asesor en impuestos para determinar si usted cumple con los requisitos.
Pasar a: Límites de aportes | Transferir una IRA a GreenState | Contactar al equipo IRA | Documentos fiscales | Transacciones comunes | Productos IRA
Límites de aportes
Algunas cosas para destacar acerca de los límites de aportes:
- ¿Cuánto cuesta Greenlight?
- El límite de aportes máximos se puede dividir entre las cuentas IRA tradicional y ROTH.
- Se pueden hacer aportes hasta la fecha límite de la declaración de impuestos del año anterior.
| Como miembro de GreenState, su suscripción de Greenlight es gratuita†. | |||
|---|---|---|---|
| Estado de la declaración | MAGI para aporte completo | MAGI para aporte parcial | No cumple los requisitos para aportes ROTH |
| Soltero | ¿Cómo accedo a mi suscripción gratuita<sup ljsid-1="">†</sup> de Greenlight? | $150,000-$165,000 | Si es miembro de GreenState, puede suscribirse gratuitamente<sup ljsid-1="">†</sup> en el sitio web de Greenlight visitando <a ljsid-3="">greenlight.com/greenstate</a>. Si es nuevo en GreenState y/o ya es cliente de Greenlight, allí también encontrará instrucciones para registrarse y obtener una cuenta gratuita<sup ljsid-5="">†</sup>. |
| Casado, declaración conjunta | La tarjeta Greenlight es emitida por Community Federal Savings Bank, miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Mastercard International. | $236,000-$246,000 | †Los miembros de GreenState Credit Union reúnen los requisitos para el plan Greenlight SELECT sin costo alguno cuando conectan su cuenta GreenState como la fuente de financiamiento Greenlight durante toda la promoción. Sujeto a requisitos de saldo mínimo y verificación de identidad. Si sube de nivel, se aplicarán gastos adicionales. Los planes empiezan a $5.99 al mes. Una vez finalizada la promoción, los miembros serán responsables de las cuotas mensuales asociadas. Consulte las condiciones para obtener más detalles. La oferta termina el 4 de abril de 2027. Oferta sujeta a cambios o renovación. |
| Casado, declaración separada | $0 | $0-$10,000 | Más de $10,000 |
† (MAGI) Ingresos brutos ajustados modificados
Transfiera su IRA
La transferencia se produce cuando los fondos establecidos de la IRA se transfieren de una institución financiera a otra institución financiera que quedan como fondos de IRA durante la transferencia. Se puede hacer una cantidad ilimitada de transferencias en un año
Cómo pasar a GreenState
Si está interesado en traer fondos a una IRA tradicional de GreenState, póngase en contacto con nosotros o visite una sucursal para completar la documentación de solicitud de transferencia.
Necesitaremos el nombre y dirección de la institución financiera actual, el número de cuenta, el tipo de IRA, el valor aproximado y los datos del beneficiario (nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social) para completar el trámite. Luego, GreenState enviará la solicitud en su nombre. Una vez que los fondos hayan llegado a GreenState, un miembro de nuestro equipo se comunicará en relación con las opciones de inversión.
Cómo pasar a otra institución financiera
Los miembros deben ponerse en contacto con la institución destinataria para completar el formulario de solicitud de transferencia. Una vez que llega la solicitud, GreenState procesa los fondos dentro de las 24 horas hábiles. Se cobrará una tarifa por transferencia de $28 por este servicio.
Traspaso de su IRA
El traspaso se produce cuando los fondos establecidos de una IRA se distribuyen desde una IRA al titular y se vuelven a depositar como fondos IRA en otra institución.
Cómo transferir una IRA a GreenState
Tendrá que solicitar una distribución de su institución financiera actual. Suele haber reglas que especifican cómo se debe procesar ese cheque, así que debe asegurarse de cumplir con todas las pautas aplicables.
Dentro de los 60 días de haber recibido sus fondos, visite una de nuestras sucursales para depositar los fondos y completar toda la documentación necesaria. Este estilo de transacción con la IRA se puede realizar una vez cada 365 días.
Cómo transferir su IRA de GreenState a otra institución financiera
Póngase en contacto con nosotros o visite una sucursal para que se haga una distribución desde su cuenta. Luego, simplemente tome el cheque de la otra institución dentro de los 60 días e infórmeles que está haciendo el traspaso de fondos.
Cómo transferir una IRA financiada por el empleador (IRA Roth, IRA tradicional, 401k, etc.) a GreenState
Comience por contactar a la institución financiera que actualmente tiene sus fondos financiados por el empleador; algunas compañías solicitan documentación de solicitud de traspaso con la que GreenState estará complacido de ayudarlo, otras compañías están dispuestas a emitir el cheque sin la documentación de solicitud de traspaso de GreenState. Una vez que los fondos hayan llegado a GreenState, un miembro de nuestro equipo se comunicará en relación con las opciones de inversión. Estos tipos de transacciones no están sujetas a la reglamentación de un traspaso por año; no obstante, son transacciones a declarar.
Si se solicita documentación de traspaso de GreenState, póngase en contacto con nosotros o visite una sucursal local con la siguiente información:
- Nombre de la compañía financiera actual
- Dirección postal para la compañía financiera actual
- Número de cuenta
- valor
- Tipo de IRA
- Información del beneficiario (nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social)
Cómo transferir una IRA financiada por el empleador (IRA Roth, IRA tradicional, 401k, etc.) a otra institución financiera
Comience por contactar a las otras instituciones financieras para completar la documentación necesaria de solicitud de traspaso. Una vez que GreenState recibe la solicitud de traspaso, los fondos se emiten en un cheque para la institución financiera destinataria. A continuación, detallamos la información que se le puede solicitar. Estos tipos de transacciones no están sujetas a la reglamentación de un traspaso por año; no obstante, son transacciones a declarar.
- Número de cuenta/participación de GreenState
- Tipo de IRA
- valor
- Direcciones postales e información de fax (enumeradas a continuación)
Contactar al equipo IRA
| Número de teléfono: | (855) 360-8472* |
|---|---|
| Número de fax: | (319) 665-2162 |
| Dirección postal: | GreenState Credit Union Attention GreenState IRA Dept. PO Box 800 North Liberty, IA 52317 |
| Dirección postal para envío urgente: | GreenState Credit Union Attention GreenState IRA Dept. 2355 Landon Rd. North Liberty, IA 52317 |
* - Nuestros especialistas en cuentas individuales ofrecen asistencia experta por teléfono. Para consultas en persona, póngase en contacto con su sucursal local.
| Documentos fiscales importantes de la cuenta IRA† | ||
|---|---|---|
| Formulario | Fecha límite | Descripción |
| 1099-R | 1/31 | Se usa para reportar distribuciones desde una IRA realizadas durante un año fiscal determinado, así como los impuestos retenidos |
| Estado de cuenta anual | 1/31 | Información proporcionada a titulares de IRA que indica montos de aportes/distribución, así como montos de retención de impuestos, tarifas pagadas, valor justo del mercado desde el 31 de diciembre y RMD si corresponde |
| 5498 | 5/31 | Se usa para reportar aportes realizados a su IRA durante un determinado año fiscal |
† - Si ha optado por recibir los eStatements, estos documentos se entregarán electrónicamente a través de la Banca en línea.
Transacciones comunes
Distribución mínima requerida (RMD)
- La RMD es el monto mínimo de dinero que debe retirarse de su IRA tradicional cada año. Estos retiros son obligatorios una vez que ha cumplido los 73 años. Las IRA Roth no requieren retiros hasta después del fallecimiento del titular.
- Este retiro se debe hacer antes del 31 de diciembre de cada año. Si ya ha cumplido 73 años este año, puede demorar su primer retiro hasta antes del 1 de abril del año siguiente. (Se requerirían dos distribuciones mínimas en el año siguiente a su cumpleaño
- El monto de la RMD de su IRA de GreenState se le proporcionará en su estado de cuenta anual.
- Las RMD entre todas las cuentas se pueden sumar y distribuir parcialmente desde todas las instituciones financieras o combinarse desde una institución.
Aportes
- Fondos aportados a una IRA como ahorro para la jubilación. Tenga en cuenta que hay límites anuales y que ciertos aportes pueden ser deducibles de impuestos. Para averiguar si sus aportes cumplen los requisitos, póngase en contacto con un profesional de impuestos.
- Se pueden hacer aportes del año anterior hasta la fecha límite de declaración de impuestos.
- Los aportes máximos pueden destinarse íntegramente a una cuenta IRA tradicional o ROTH o dividirse entre las dos cuentas. (Los límites de aportes se agregan entre todas las entidades financieras).
Distribuciones
- Las distribuciones se producen cuando hace un retiro de su IRA. Los miembros pueden elegir retener impuestos de estas transacciones. Le aconsejamos que analice las posibles distribuciones con un profesional en impuestos.